Baukredit
Der Baukredit gehört neben dem Ratenkredit und dem Dispositionskredit zu den am häufigsten genutzten Kreditarten.
In der Praxis wird er auch als Immobilienkredit oder Hypothekendarlehen bezeichnet und ist speziell für eine Baufinanzierung geeignet.
Der häufigste Verwendungszweck für die Inanspruchnahme eines Baukredites ist die Anschaffung bzw. der Bau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung, der Kauf eines Grundstückes oder auch die Renovierung sowie der Ausbau eines bestehenden Objektes.
Der Baukredit ist ein äußerst langfristiger Kredit, Laufzeiten von bis zu 30 Jahren sind hier durchaus üblich.
Der Vorteil für den Kunden ist hingegen der relativ niedrige Kreditzins.
Dieser liegt je nach Marktsituation und Darlehensmodalitäten zwischen 4-7 Prozent im Jahr.
Bevor der Baukredit beantragt wird, sollte sich der Kreditnehmer natürlich über die Höhe des Kredites im Klaren sein.
Der Kreditbedarf errechnet sich aus der Kaufsumme des Objektes und Grundstücks sowie anfallenden Notar- und sonstigen Kosten in Zusammenhang mit dem Kauf- bzw. Bau des Objektes.
Eventuell vorhandenes Eigenkapital kann natürlich in die Finanzierung mit einberechnet werden, ebenso wie andere Fremdfinanzierungen, wie z.B. das Bauspardarlehen.
Steht die Kreditsumme fest, kann der Kunde den Baukredit beantragen.
Hier ist zunächst die Höhe der Rückzahlungsrate zu klären.
Anhand der Einnahmen- und Ausgabenrechnung kann der Bankberater zusammen mit dem Kunden herausfinden, wie hoch das monatlich frei zur Verfügung stehende Einkommen des Kunden ist.
Die Kreditrate darf dieses freie Einkommen natürlich nicht überschreiten.
Steht die Rate fest, ergibt sich zusammen aus Kreditsumme, Rate und dem Zinssatz die Laufzeit des Baukredites.
Bei der Zinsgestaltung kann der Kunde wählen, ob er eine Zinsfestschreibung haben möchte (meistens auf 5-10 Jahre) oder einen variablen Zinssatz, der sich in Abständen dem Marktzins anpasst.
Die Rückzahlung des Baukredit erfolgt in so genannten Annuitäten, also gleichbleibender Ratenhöhe, bestehend aus Zins-und Tilgungsanteil, wobei der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit immer stärker steigt.
Abgesichert werden die Baukredite seitens der Bank zumeist durch die Eintragung einer Grundschuld auf das zu finanzierende Objekt / Grundstück zu Gunsten der kreditgebenden Bank.